• 1. Vous avez les fonds disponibles : vous les faites transférer par l'Office des Changes ou par un virement SWIFT vers votre compte marocain et payez par chèque bancaire lors de l'acte notarié. Tous les paiements supérieurs à 10.000 Dirhams doivent être effectués par chèque.

• 2. Vous financez une partie de l'achat à l'aide d'un crédit hypothécaire:
   Votre organisme bancaire européenne ne pourra qu'exceptionnellement prendre le bien marocain en garantie - vous devez donc disposer d'un bien non hypothéqué en Europe que votre banque peut prendre en gage.
Le déroulement du crédit se passe ensuite comme pour un crédit immobilier courant en Europe (constitution de dossier, offre de crédit, délai de réflexion, acceptation, appel de fonds, inscription hypothécaire). La banque vous vire l'argent et prend votre maison en Europe en garantie.

• 3. Si vous ne disposez pas d'une maison libre d'hypothèques en Europe vous avez la possibilité de contracter un crédit in fine. Idéalement, il faut disposer de 50% du coût de l'acquisition immobilière en capital propre. Une version de ce financement immobilier est la suivante :
   Vous investissez les 50% de capital dans un produit à capitalisation non spéculative (une assurance vie, une SICAV ou autre OPCVM monétaires). Votre organisme financier prend ce portefeuille en gage et vous finance l'achat de la maison marocaine. Parallèlement vous vous engagez pendant une certaine durée (7, 10 ou 15 ans) à compléter ce produit de capitalisation pour arriver au 100% à la fin de la durée.

   Les primes périodiques calculés en conséquence permettent d'augmenter la valeur de cet investissement et avec la dernière prime payée vous cédez le portefeuille à votre organisme financier.

   Il existe certains avantages fiscaux en Europe liés à ce financement.

   Les taux d'intérêts pour les solutions 2. et 3. oscillent autour de 5%.

• 4. Vous financez votre achat au Maroc. En tant que non - résident, la banque vous demande d'apporter au moins 30% des frais d'acquisition ainsi que la totalité des frais de mutation par vos propres deniers.

   Jusqu'en 2002 une garantie bancaire sur le montant emprunté était nécessaire. Désormais, une prise de garantie sur le bien marocain est possible, sous condition qu'il soit titré ou en phase finale de demande de numéro de réquisition.

   Vous devez évidemment ouvrir un compte en devises ou en Dh convertibles. Le remboursement des mensualités peut se faire en Dh.

   La condition suspensive d'acceptation de prêt peut être mentionnée dans l'avant contrat, elle n'est cependant pas d'ordre public comme en Europe et peut ne pas être acceptée par le vendeur.

   Il n'existe pas de délai de réflexion comme en Europe, pour l'acceptation de l'offre.

   La banque exige normalement une assurance vie liée au contrat de prêt, une attestation médicale peut s'avérer nécessaire.

   Une vingtaine d'organismes bancaires marocains proposent des financements immobiliers, les taux d'intérêts oscillent autour des 5,5%.

   Ces conditions financières sont susceptibles d'évolution. Pour plus de renseignements, formulez votre projet et envoyez votre demande à info@holidays-immo.com A l'issue de votre demande, un conseiller prendra contact avec vous pour déterminer les modalités de votre financement.

Les montants souhaités sont débloqués dès signature de votre prêt chez votre notaire.